Skip to Content
chevron-left chevron-right chevron-up chevron-right chevron-left arrow-back star phone quote checkbox-checked search wrench info shield play connection mobile coin-dollar spoon-knife ticket pushpin location gift fire feed bubbles home heart calendar price-tag credit-card clock envelop facebook instagram twitter youtube pinterest yelp google reddit linkedin envelope bbb pinterest homeadvisor angies

Mówimy po Polsku!

Experienced Bankruptcy Attorney in Hackensack, NJ

If you are deeply in debt, lost your job or business, or fear the loss of your home, perhaps you are considering a bankruptcy. There are many bankruptcy options that may apply to you. Whether you need a Chapter 7, Chapter 11 or Chapter 13, the Law Office of Adriana Wos-Mysliwiec, LLC offers one-on-one counseling to decide if bankruptcy is the right strategy for you. We help you to consider your bankruptcy alternatives, which may mean that you don’t even need to file for bankruptcy.

If a bankruptcy is the best option for you, our team will work closely with you to formulate and design an individualized plan and work closely with you from the initial consultation through to your discharge. The Law Office of Adriana Wos-Mysliwiec, LLC can provide you with a fresh start on your journey to financial freedom!

stressed woman

Why File Bankruptcy?

The MAGICAL “AUTOMATIC STAY!” As soon as your bankruptcy petition is filed, all creditors must stop all of their efforts to get paid. The creditor (with limited exceptions) must stop going after you, or be liable for fines, penalties damages or even contempt of Court. No calls. No letters. No emails. No levies. No lawsuits. No garnishments. You get to take a breather and figure out how to move forward. No matter which chapter you’re filing under.

Afraid of Bankruptcy?

Are you or your business are behind in rent, losing money, can’t pay your bills or have sleepless nights thinking of where the next check will come from? Afraid of bankruptcy? Fear its stigma both socially and on your credit report? Maybe it is time to consider the benefit of filing a bankruptcy petition to get a “Fresh Start.” Upon filing, you will:

  • Immediately stop wage garnishments
  • Immediately stop to creditor calls
  • “Unfreeze” or release liens / levies on your bank account
  • Immediately stop to any lawsuits
  • Immediately stop to a sheriff’s sale
  • Erase debts without creating new liabilities (remember debt consolidation, debt forgiveness or debt cancelations can create phantom income!)
  • Keep certain assets, perhaps your home and car
bergen courthouse

Chapter 7 vs. Chapter 13 – Which Is Best for You?

While both Chapter 7 and Chapter 13 bankruptcy options offer financial protection, there are differences that you should consider when deciding which one is right for you.

Chapter 7 – Do You Qualify?

Individuals or companies can file, regardless of the amount of debt.  But, in 2005 the bankruptcy Code was changed to make sure people didn’t rack up massive debt and file bankruptcy to avoid paying creditors. Bankruptcy is supposed to give a “fresh start” to the person or company that has fallen on hard times.  Limitations on income and frequency of filing were put in place and a “means test” was adopted to ensure those in real financial trouble were the primary beneficiaries of the protections afforded in bankruptcy.  Each case must be evaluated before filing to ensure that those protections are not abused.  We will review your specific financial circumstances (including your current and past income and assets) to the best of our ability to ensure a presumption of abuse does not arise.

You may be precluded from filing

You may be precluded from filing if you have had:

  • A previous dismissal of a bankruptcy in the last 180 days for failure to comply with bankruptcy Court’s Order or Non-appearance, or
  • A failure to do the required credit counseling within 180 days before filing; or
  • Previously voluntarily dismissed after post-filing creditors actions to recover property.
Does a bankruptcy wipe out all debts?

Yes and No. The discharge does wipe out most debts, but there is no absolute right to a discharge. And, certain kinds of debts are not dischargeable – ever (alimony and child support, some student loan debt, taxes, debt caused by intentionally hurting someone or by drunk driving, are a few examples).

If there are liens on your real estate, those liens (including mortgages) continue to encumber the property.

How does a bankruptcy in chapter 7 proceed?

Prepare for Your Petition:

Not more than 180 days before the bankruptcy petition is filed, you have to complete a Certificate of Credit Counseling. We need you to provide that certificate to us, along with all debts, collection agencies, and documentation evidencing same. See our list of documents and our Bankruptcy Questionnaire. Once we receive all the documentation, we will meet with you to review our draft petition.

Once the Petition Is Filed:

Once a full petition is filed with the Certificate of Credit Counseling, the trustee is appointed and a meeting of with the trustee (called the “Meeting of Creditors”) is scheduled usually within 30 days. The trustee will usually ask for additional documents to be provided before the meeting.

On that date, you must appear with proof of your identity (Passport or Driver License or other State issued Identity Card) and your social security card. With counsel present, the trustee will place you under oath and you will answer all questions, with the use of a telephonic interpreter if necessary. If more documents are required, we provide them with you to the trustee and we await the discharge, uncles an objection is filed by the trustee or a creditor. Case closure up to 6 months post filing.

Chapter 13 Bankruptcy

Is it better?

The answer: it depends. It depends on your income, debts, and life plans. A Chapter 13 may be the answer if you make too much income to qualify for Chapter 7 but are still unable to pay your debts. In order to qualify for a Chapter 13, your total debts can’t exceed a certain amount. As of June 15, 2020, secured debt (think: mortgage) can’t exceed $1,184,200 and unsecured debt can’t exceed $394,725. If your debt exceeds this amount then a Chapter 11 may be the answer.

The main difference in a Chapter 13 is that you have to create and obtain approval of a plan of reorganization or repayment for at least 3 but up to 5 years. A discharge is only obtained after successful plan completion and the remaining balance is discharged. In the seemingly complicated process, our experienced attorneys help you draft a plan, organize the information and documentation required.

Why use a Chapter 13?

What if you don’t qualify for a Chapter 7 because you earn too much, or you want to keep your house but it is worth too much (too much equity).

You may be able to cram down secured debt, restructure payments to creditors, like the IRS or your mortgage holder. Using the 36-60-month repayment plan helps you save your home, resolve the tax debt, and even return or surrender property to the creditor. While procedurally Chapter 13 operates like a Chapter 7, there is an additional hearing on the proposed plan in court and payments to the trustee must begin within 30 days of filing. The trustee then distributes those payments to creditors per the plan.

Both the trustee and creditors have an opportunity to object to the plan. If not, received timely, the plan will be confirmed and you keep making payments until discharge. Our experienced attorneys will guide you through the process toward the best possible outcome.

  • Contact Us Today

PLEASE NOTE, each case is different, and its unique facts may affect the results of any litigation, whether in a divorce, TRO/FRO, municipal court case, immigration application or a bankruptcy petition or any legal strategy or case. The above information is general in nature and in no event is intended as legal advice or to create the attorney / client relationship between the reader and the Law Office of Adriana Wos-Mysliwiec, LLC. This article provides general information in an attorney advertising format. Before you complete any documents, please be sure to seek the advice of counsel.

BEFORE YOU SIGN ANYTHING OR ACCEPT ANY DEAL, WHETHER IN A CRIMINAL, MUNICIPAL OR FAMILY COURT MATTERS PLEASE, PLEASE, CONSIDER YOUR IMMIGRATION STATUS: If you are not a United States Citizen and if you plead guilty to or are found guilty after trial of certain offenses, including certain motor vehicle offenses, it may result in your being deported, that is removed, from the United States, it may result in you not being able to obtain your United States’ Citizenship or to maintain your Lawful Permanent Residency (“Green Card”), or it may prevent you from returning to the United States if you leave voluntarily. It is your constitutionally protected right to talk to someone who knows what they are talking about regarding the immigration consequences of a plea. Call us for a consultation today!

Disclaimer: Please be aware that the above is only an overview and is not intended as legal advice for your particular case. This information should not create an unjustified or any expectation that similar results can be obtained for others without regard to specified factual and legal circumstances. Each case is unique and different, with its own set of circumstances and applicable law. Therefore, never assume that you should, or should not, do something without first contacting an attorney for legal advice. If you feel you are in a situation where legal advice is needed, please don’t hesitate to contact us at 201-343-0031. We would be happy to set up a consultation with you, free of charge, to go over your particular case and to see where we may be of legal assistance.

Doświadczony Adwokat od Spraw Bankructwa w Hackensack, NJ

Jeśli jesteś mocno zadłużony, straciłeś pracę lub interes albo obawiasz się utraty domu, być może rozważasz bankructwo. Istnieje kilka rodzajów procedury upadłościowej, które mogą Ciebie dotyczyć. Bez względu, czy potrzebujesz złożyć pod rozdziałem 7, rozdziałem 11 czy rozdziałem 13, Kancelaria Adriany Wos-Mysliwiec oferuje indywidualne doradztwo, czy upadłość jest dla Ciebie właściwą strategią. Pomagamy Ci rozważyć alternatywne rozwiązania, co może oznaczać, że nie musisz nawet składać wniosku o ogłoszenie upadłości. Jeśli bankructwo jest dla Ciebie najlepszą opcją, nasz zespół będzie ściśle współpracował z Tobą przy sformułowaniu i zaprojektowaniu planu, który będzie dostosowany do Twoich potrzeb. Będziemy z Tobą współpracować od wstępnej konsultacji do umorzenia długów i zamknięcia sprawy. Kancelaria Adriana Wos-Mysliwiec może Ci zapewnić nowy start na drodze do niezależności finansowej!

stressed woman

Po co skladać wniosek o ogłoszenie upadłości?

Magiczne słowo „AUTOMATIC STAY” (postanowienie sądowe zawieszające postępowania roszczeniowe)! Po złożeniu wniosku o ogłoszenie upadłości wszyscy wierzyciele muszą zaprzestać wszelkich starań roszczeniowych. Wierzyciel (z ograniczonymi wyjątkami) musi przestać ścigać Cię, w przeciwnym wypadku może ponieść odpowiedzialność w postaci grzywny, kary, odszkodowania lub nawet za niezastosowaniem się do nakazu sądu. Żadnych telefonów. Żadnych listów. Żadnych e-maili. Żadnych opłat. Żadnych procesów sądowych. Żadnych egzekucji pieniężnych. Możesz odetchnąć i dowiedzieć się, jak iść do przodu. Bez względu na rozdział bankructwa, w którym się znajdujesz.

Boisz się bankructwa?

Czy Ty lub Twoja firma zalegacie z czynszem, ponosicie straty pieniężne, nie możecie opłacić rachunków lub macie nieprzespane noce, rozmyślając o tym, skąd będzie następny czek? Boisz się bankructwa? Obawiasz się piętna zarówno społecznego, jak i raportu kredytowego? Może nadszedł czas, aby rozważyć korzyści płynące ze złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości, aby uzyskać „nowy początek”. Po złożeniu nastąpi:

  • Natychmiastowe wstrzymanie zajęcia wynagrodzenia
  • Natychmiastowe zatrzymanie wszelkich wezwań do zapłaty
  • „Odblokowanie” lub zwolnienie zastawu / opłaty roszczeniowe na Twoim koncie bankowym
  • Natychmiastowe zaprzestanie wszelkich procesów sądowych
  • Natychmiastowe zaprzestanie sprzedaży przez szeryfa
  • Uwolnienie od długu bez tworzenia nowych zobowiązań (pamiętaj, że konsolidacja długów, umorzenie długów lub anulowanie długów może generować fikcyjny dochód!)
  • Możliwość zachowania części majątku, na przykład swój dom i samochód
Bergen County Court House

Rozdział 7 czy Rozdział 13 – Co jest dla Ciebie lepsze?

Chociaż obie opcje upadłości pod rozdziałem 7 i 13 zapewniają ochronę finansową, istnieją różnice, które należy wziąć pod uwagę przy podejmowaniu decyzji, która z nich jest dla Ciebie odpowiednia.

Rozdział 7 – Czy kwalifikujesz się?

Osoby fizyczne lub firmy mogą złożyć wniosek niezależnie od wysokości zadłużenia. Jednak w 2005 roku zmieniono kodeks upadłościowy, aby ludzie nie zaciągali ogromnych długów i nie ogłaszali upadłości w aby uniknąć płacenie wierzycielom. Upadłość ma dać „nowy start” osobie lub firmie, która znalazła się w trudnej sytuacji. Wprowadzono ograniczenia dotyczące dochodów i częstotliwości składania wniosków. Dodatkowo przyjęto „test majątkowy”, aby upewnić się, że osoby znajdujące się w rzeczywistych kłopotach finansowych są głównymi beneficjentami ochrony przyznanej w przypadku upadłości. Każda sprawa musi zostać oceniona przed złożeniem wniosku, aby upewnić się, że te zabezpieczenia nie są nadużywane. Przeanalizujemy Twoją konkretną sytuację finansową (w tym bieżące i poprzednie dochody oraz majątek) w miarę naszych możliwości, aby zapewnić, że nie powstanie „domniemanie nadużycie”.

Możesz być wykluczony od zgłoszenia


  • Wcześniejsze oddalenie wniosku upadłości w ciągu ostatnich 180 dni z powodu niezastosowania się do nakazu sądu upadłościowego, lub niestawiennictwa; lub
  • Brak wymaganego świadectwa ukończenia kursu doradztwa kredytowego w ciągu 180 dni przed złożeniem wniosku; lub
  • Wcześniej, dobrowolnie wycofanie wniosku po złożeniu przez wierzycieli pozwów o odzyskanie majątku.
Czy upadłość wyczyści wszystkie długi?

Umorzenie zlikwiduje większość długów, ale nie ma absolutnego prawa do umorzenia wszystkich. Niektóre rodzaje długów nie podlegają umorzeniu – nigdy (alimenty, niektóre długi z tytułu kredytu studenckiego, podatki, zadłużenie spowodowane celowym zranieniem kogoś lub jazdą po pijanemu, oto kilka przykładów). Jeśli na Twojej nieruchomości znajdują się zastawy i hipoteki, to one nadal obciążają nieruchomość.

Jak przebiega upadłość pod rozdziałem 7?

Przygotuj się na swoją petycję:

Nie więcej niż 180 dni przed złożeniem wniosku o upadłość należy uzyskać świadectwo doradztwa kredytowego. Musisz dostarczyć nam to świadectwo wraz ze wszystkimi długami, agencjami windykacyjnymi wraz z dokumentacją, która to potwierdza. Zobacz naszą listę dokumentów i nasz Kwestionariusz upadłości. Kiedy otrzymamy całą dokumentację, spotkamy się z Państwem, aby przejrzeć nasz projekt petycji.

Po złożeniu petycji:

Po złożeniu pełnego wniosku wraz ze świadectwem doradztwa kredytowego wyznaczany jest syndyk. Następnie wyznaczone jest spotkanie z syndykiem (tzw. „Zgromadzeniem Wierzycieli”). Zazwyczaj w ciągu 30 dni. Syndyk zwykle prosi o dostarczenie dodatkowych dokumentów przed spotkaniem.

W tym dniu należy okazać dowód tożsamości (paszport lub prawo jazdy lub inny stanowy dowód tożsamości) oraz kartę „social security”. W obecności twojego adwokata odpowiesz pod przysięgą na wszystkie pytania syndyka. W razie potrzeby możesz skorzystać z pomocy tłumacza telefonicznego. Jeśli wymagane są nowe dokumenty, przekazujemy je syndykowi i czekamy na decyzję o oddłużeniu, chyba że syndyk lub wierzyciel wniesie sprzeciw. Zamknięcie sprawy może nastąpić do 6 miesięcy od złożenia wniosku.

Rozdział 13

Czy jest lepszy?

Odpowiedź: to zależy. To zależy od Twoich dochodów, długów i planów życiowych. Rozdział 13 może być odpowiedzią, jeśli zarabiasz za dużo aby zakwalifikować pod rozdziałem 7, ale nadal nie jesteś w stanie spłacić wszystkich swoich długów. Do zakwalifikowania się pod Rozdziałem 13 wartość wszystkich długów nie może przekroczyć określonej kwoty. Od 15 czerwca 2020 r. dług zabezpieczony (np.: hipoteka) nie może przekraczać $1,184,200 USD, a niezabezpieczony dług nie może przekraczać 394,725 USD. Jeśli Twój dług przekracza tę kwotę, odpowiedzią może być rozdział 11. Główna różnica w rozdziale 13 polega na tym, że należy przygotować i uzyskać zatwierdzenie planu reorganizacji lub spłaty w ciągu od 3 do 5 lat. Częściowe oddłużenie uzyskuje się dopiero po pomyślnym zakończeniu planu, a pozostałe długi zostają spłacone. W pozornie skomplikowanym procesie nasi doświadczeni prawnicy pomagają sporządzić plan, uporządkować wymagane informacje i dokumenty.

Dlaczego warto korzystać z rozdziału 13?

Jeśli nie kwalifikujesz się do rozdziału 7, ponieważ zarabiasz za dużo lub chcesz zatrzymać swój dom, którego wartość jest zbyt duża (wartość rynkowa po odliczeniu pożyczki).

masz możliwość spłacić zadłużenie zabezpieczone, zrestrukturyzować płatności na rzecz wierzycieli takich jak IRS lub właściciela kredytu hipotecznego. Korzystanie z 36-60 miesięcznego planu spłaty pomaga uratować dom, spłacić dług podatkowy, a nawet zwrócić lub oddać majątek wierzycielowi. Proceduralnie rozdział 13 działa jak rozdział 7. W sądzie odbywa się dodatkowa rozprawa w sprawie proponowanego planu, a płatności do syndyka muszą rozpocząć się w ciągu 30 dni od złożenia wniosku. Syndyk rozdziela te płatności między wierzycieli zgodnie z planem.

Zarówno syndyk, jak i wierzyciele mają możliwość wniesienia sprzeciwu wobec planu. Jeśli nie, to otrzymany w terminie plan zostanie zatwierdzony a Ty będziesz kontynuować płatności aż do oddłużenia. Nasi doświadczeni prawnicy poprowadzą Cię przez ten proces w kierunku najlepszego możliwego wyniku.

  • Skontaktuj się z nami

UWAGA! Każda sprawa jest inna, a jej różne fakty mogą mieć wpływ na wynik jakiegokolwiek postępowania sądowego, czy to w przypadku rozwodu, zakazów zbliżania się (TRO / FRO), sprawy sądu miejskiego, sprawy imigracyjnej, wniosku o ogłoszenie upadłości czy jakiejkolwiek strategii prawnej lub postępowania sądowego. Powyższe informacje mają charakter ogólny i w żadnym wypadku nie służą jako porada prawna, czy w celu zbudowania relacji adwokat / klient pomiędzy czytelnikiem a Kancelarią Adriany Wos-Myśliwiec. Ten artykuł zawiera tylko ogólne informacje w formie reklamy adwokata. Przed wypełnieniem jakichkolwiek dokumentów należy zasięgnąć porady prawnika.

ZANIM PODPISZESZ COKOLWIEK LUB PRZYJMIESZ JAKĄKOLWIEK UMOWĘ, CZY TO W SĄDZIE KARNYM, MIEJSKIM LUB RODZINNYM, PROSZĘ ROZWAŻYĆ SWÓJ STATUS IMIGRACYJNY: Jeśli nie jesteś obywatelem Stanów Zjednoczonych i jeśli przyznasz się do winy lub zostaniesz uznany winny popełnienia przestępstwa w wyniku postępowania sądowego, w tym pewnych wykroczeń związanych z prowadzeniem pojazdów mechanicznych, może to skutkować deportacją, czyli wydaleniem ze Stanów Zjednoczonych, brakiem możliwości uzyskania obywatelstwa Stanów Zjednoczonych lub utrzymania legalnego stałego pobytu („zielonej karty”). Może również uniemożliwić Ci powrót do Stanów Zjednoczonych w przypadku dobrowolnego wyjazdu. Zgodnie z konstytucją przysługuje Ci prawo do rozmowy z kimś, kto wie jakie imigracyjne konsekwencje będzie miało Twoje przyznanie się do winy. Zadzwoń po konsultacje już dziś!

WYŁĄCZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI: Zwracamy uwagę, że powyższe informacje zawierają jedynie ogólny przegląd i nie stanowią porady prawnej w konkretnej sytuacji. Informacje te nie powinny stwarzać nieuzasadnionych lub jakichkolwiek oczekiwań, że inne osoby mogą uzyskać podobne wyniki bez względu na występujące fakty lub okoliczności prawne. Każdy przypadek jest niepowtarzalny i inny. Posiada swoisty zestaw okoliczności i obowiązujące prawo. Dlatego nigdy nie zakładaj, że powinieneś lub nie powinieneś coś zrobić bez uprzedniego skontaktowania się z prawnikiem w celu uzyskania porady prawnej. Jeśli uważasz, że znajdujesz się w sytuacji, w której potrzebna jest porada prawna, nie wahaj się skontaktować z nami pod numerem 201-343-0031. Z przyjemnością umówimy się z Tobą na konsultację, aby omówić Twoją konkretną sprawę i sprawdzić, gdzie możemy Ci pomóc.